Das HBCI-Verfahren (Homebanking Computer Interface) ist ein sicheres System und dient der Absicherung von Geldgeschäften, welche zwischen Banken und Kunden am Computer vorgenommen werden.
Die System wurde von mehreren Bankengruppen entwickelt und vom zentralen Kreditausschuss nach eingehender Prüfung genehmigt. Ein großer Vorteil dieses Verfahrens ist, dass es providerunabhängig eingesetzt werden kann. Kunden, die ihre Bankgeschäfte online mit dem HBCI-Verfahren abwickeln möchten, benötigen dafür einen entsprechenden Kartenleser und eine geeignete Software.
Diese Schritte sind notwendig:
Die Abwicklung einer Transaktion geht dabei in mehreren Schritten vonstatten:
1. Der Kunde richtet sich eine Transaktion in der Software ein, dabei kann es sich z. B. um einen Dauerauftrag oder einer Überweisung handeln.
2. Danach wird die Karte in den Chipkartenleser eingeführt, der Kunde wird nun aufgefordert, seine PIN-Nummer einzugeben. Die Eingabe der PIN erfolgt dabei über das Kartenlesegerät und nicht über die Computertastatur. Dies hat den Vorteil, dass die PIN-Nummer nicht von Hackern ausspioniert werden kann. Durch den Vorgang wird die Transaktion autorisiert und ersetzt damit die Unterschrift. Zum besseren Schutz werden die Daten verschlüsselt.
3. Als Nächstes erfolgt die Datenübertragung an den jeweiligen Rechner der Bank. Dann werden die Daten wiederum verschlüsselt und mit den vorhandenen Stammdaten verglichen. Nur bei einer kompletten Übereinstimmung wird die Transaktion auch durchgeführt.
HBCI-Verfahren für Transaktionen bei Girokonten und Tagesgeldkonten
Das HBCI-Verfahren wird von vielen deutschen Geldinstituten angeboten, dadurch kann der Kunde Transaktionen bei seinem Girokonto oder auch Tagesgeldkonto über einen hochmodernen und sehr sicheren Standard durchführen. Das HBCI-Verfahren gilt im Moment als das sicherste, was es im Bereich Online-Banking gibt. Es bietet Hackern so gut wie keine Möglichkeit, Abläufe zu manipulieren bzw. Daten auszuspionieren. Ein Nachteil sind dabei die hohen Anschaffungskosten für das Lesegerät und die Chipkarte, allerdings wird dafür auch höchste Sicherheit garantiert.